Die Altersvorsorge bei der Altersvorsorge – Ignorieren und Sie könnten verlieren!

Was ändert sich?

Für viele Menschen könnte diese Änderung erhebliche Auswirkungen auf ihre Altersvorsorge haben, da sie möglicherweise nicht auf ihre Rentenleistungen zugreifen können, wenn sie dies wünschen. Und viele dieser Leute sind sich dieser Tatsache nicht einmal bewusst. Außerdem gibt es keine Übergangsfrist, sodass diese scheinbar kleine Änderung schwerwiegende Folgen für Ihre Altersvorsorge haben kann.

Was bedeutet das für dich und dich

Für Kunden zwischen 49 und 54 Jahren könnte dies große Auswirkungen haben. Wenn Sie bis zu diesem Datum nicht handeln, wird der Zugang zu Ihren Rentenleistungen eingeschränkt. Die 49- bis 54-Jährigen müssen jetzt handeln.

Diejenigen, die jünger als 49 Jahre alt sind, müssen erwägen, ihre persönlichen Umstände zu überprüfen, da sie weiterhin betroffen sein könnten.

Wissen Sie, dass Sie Ihre Rente genauso ändern können wie Ihre Autoversicherung?

Jetzt haben Sie Ihre Rente, Sie bleiben bei der gleichen, bis Sie in Rente gehen möchten. Rechts?

Womöglich. Aber haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, Ihre Altersvorsorge umzustellen?

Es ist nicht unbedingt für jeden die beste Option, bis zur Pensionierung bei demselben Vorsorgeprodukt oder derselben Vorsorgeplanung zu bleiben. Wenn Sie eine veraltete Altersvorsorge haben, profitieren Sie möglicherweise vom Wechsel zu einer modernen flexiblen Altersvorsorge mit niedrigeren Gebühren, mehr Auswahl bei der Anlage Ihrer Ersparnisse und die online überwacht werden kann.

Immer mehr Menschen schauen sich gerne nach den besten Angeboten um und wechseln ihre Kreditkarten und Hypotheken, um Geld zu sparen, aber wenn es darum geht, ihre Rente zu wechseln, um das beste Angebot zu erhalten, haben dies nur sehr wenige Menschen getan. Sind Sie einer dieser Leute?

Okay, Sie denken vielleicht, dass es ein bisschen mühsam ist, Finanzprodukte zu ändern, und manchmal scheint es einfacher zu sein, die Dinge so zu belassen, wie sie sind. Sie könnten jedoch etwas verpassen, wenn Sie sich für einen Verbleib in Ihrer bestehenden Altersvorsorge entscheiden.

Auch wenn Sie mehrere unterschiedliche Renten haben, die sich möglicherweise auf eine Beschäftigung bei verschiedenen Unternehmen beziehen, kann es oft von Vorteil sein, diese in einem einzigen Rentenplan zusammenzufassen. Dies erleichtert es Ihnen, Ihr gesamtes Vorsorgeguthaben zu bewerten und kann von niedrigeren Gebühren und einer auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittenen Gesamtanlagestrategie profitieren.

Natürlich erfordert die Entscheidung zum Rentenwechsel sorgfältige Überlegungen und ist möglicherweise nicht in Ihrem Interesse. Daher ist es wichtig, dass Sie sich von einem professionellen Berater finanziell beraten lassen, bevor Sie sich für einen Rentenwechsel entscheiden.

Warum Renten wechseln?

Die Entscheidung, Ihren Vorsorgeplan, Ihre Vorsorgeplanung, zu wechseln, kann eine komplexe und zeitraubende Angelegenheit sein.

Wie bei Kreditkarten und Hypotheken gibt es viele Produkte zur Auswahl, die alle wettbewerbsfähige Preise, mehr Flexibilität und mehr Optionen bieten. Kein Wunder also, dass das Umschalten etwas verwirrend wirken kann. Wenn Sie Ihre bestehenden Vereinbarungen überprüfen, werden Sie möglicherweise feststellen, dass der Wechsel zu einem neueren, moderneren Rentenplan bessere Renditen bietet. Wenn Sie beispielsweise eine private Altersvorsorge haben, die Sie vor einiger Zeit abgeschlossen haben, lohnt es sich, zu vergleichen, welche Funktionen ein neuerer, modernerer Plan bieten könnte.

Wenn Ihr Plan eine oder mehrere der Funktionen des “alten Plans” enthält, kann es in Ihrem Interesse sein, Ihren Plan überprüfen zu lassen und die Möglichkeit eines Wechsels zu prüfen.

Bitte beachten Sie, dass Überweisungen von Ihren persönlichen Umständen abhängen und möglicherweise nicht immer in Ihrem besten Interesse sind.

Mit Ihrem aktuellen Plan können wertvolle garantierte Leistungen verbunden sein, die Sie bei einer Übertragung verlieren würden. Ihr Finanzberater kann Ihnen weitere Informationen darüber geben, ob dies auf Sie zutrifft.

Beim Wechsel zu beachtende Punkte…Pensionsplanung

Obwohl ein Rentenwechsel einigen Menschen im Rentenalter mehr Geld bringen könnte, ist dies nicht unbedingt die beste Option für alle. Reduzierte Gebühren können bei der Entscheidung, Ihre Leistungen zu wechseln, eine wichtige Rolle spielen, aber andere Aspekte des Plans könnten für Sie von größerem Wert sein.

Flexiblere Optionen in Bezug auf Ihre Umstände oder der Zugang zu einer größeren Auswahl an Anlagen können von größerer Bedeutung sein. Beispielsweise könnten Sie bereit sein, höhere Gebühren zu zahlen, um von einer möglicherweise besseren Anlageperformance zu profitieren. Denken Sie jedoch daran, dass die Anlagerenditen schwanken können und nicht garantiert werden. Der Preis der Einheiten kann sowohl fallen als auch steigen.

Die Abwägung der potenziellen Kosten und Vorteile eines Wechsels kann entscheidend sein, um zu bestimmen, wie groß Ihr Rententopf im Rentenalter sein wird. Die folgende Checkliste sollte einige nützliche Punkte enthalten, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie sich für einen Wechsel entscheiden oder nicht.

Wenn Sie eine der Fragen in der linken Spalte mit „Ja“ oder eine der Fragen in der rechten Spalte mit „Nein“ beantworten, kann der Wechsel Ihrer Rente in das Pensionsportfolio von Scottish Life eine geeignete Option für Sie sein.

Obwohl die Checkliste einige der wichtigsten Punkte hervorhebt, gibt es andere Fragen, die berücksichtigt werden müssen. Sollten Sie beispielsweise Ihr bestehendes Fonds oder nur neue Zahlungen? Und verlieren Sie bei einem Wechsel wertvolle Garantien?

Berücksichtigen Sie auch die gestiegene Komplexität beim Übertritt aus der beruflichen Vorsorge. Bei dieser Art der Überweisung gibt es noch viel mehr zu beachten, und deshalb ist es wichtig, dass Sie eine professionelle Finanzberatung einholen, um sicher zu sein, dass es das Richtige für Sie ist. Die Erstellung einer Transferwertanalyse ist eine notwendige Voraussetzung für den Transferprozess.

• Hat Ihr aktueller Pensionsplan hohe laufende Kosten? ja Nein
• Bietet Ihr aktueller Vorsorgeplan eine eingeschränkte oder keine Fondswahl? ja Nein
• Gibt es in Ihrem aktuellen Vorsorgeplan Austrittsstrafen oder andere Abzüge beim Wechsel? ja Nein
• War die Performance Ihrer aktuellen Vorsorgeplanung schlecht? ja Nein
• Bietet Ihr aktueller Vorsorgeplan Möglichkeiten zur Selbstanlage? ja Nein
• Verfügt Ihre aktuelle Altersvorsorge über zusätzliche Features, wie zum Beispiel einen Einzahlungsschutz? ja Nein
• Können Sie online Informationen zu Ihrem aktuellen Vorsorgeplan einsehen? ja Nein
• Können Sie vorzeitig und ohne Strafe auf Ihre Rentenleistungen zugreifen? ja Nein

Was mache ich jetzt?

Sie kennen also die wichtigsten Fragen und Möglichkeiten rund um den Rentenwechsel, sind sich aber noch nicht sicher, ob der Wechsel das Richtige für Sie ist.

Was ist also der nächste Schritt?

Wenden Sie sich an Ihren Finanzberater, der gerne mit Ihnen Ihre Finanzen bespricht und Ihnen bei der Entscheidung hilft, ob ein Wechsel das Richtige für Sie ist.